Wie viel bringt ein ETF Sparplan?
Konkrete Zahlen für Deutschland
Die ehrliche Antwort mit echten Beispielrechnungen – nach Abgeltungssteuer, Inflation und Kosten. Keine Versprechen, nur Mathematik.
Die kurze Antwort: Mehr als du denkst
Ein ETF Sparplan bringt langfristig deutlich mehr als jedes Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld. Der Grund: der Zinseszins-Effekt. Je länger du investierst, desto stärker arbeitet dein Geld für dich. Breit gestreute Welt-ETFs haben historisch 7–8 % Rendite pro Jahr erzielt – und das über Jahrzehnte hinweg.
Aber Rendite allein sagt wenig. Was wirklich zählt: Wie viel bleibt nach Steuern, Kosten und Inflation übrig? Genau das zeigen wir dir hier – mit konkreten Beispielrechnungen für Deutschland.
Vergleichstabelle: Was bringt ein ETF Sparplan wirklich?
Alle Beispiele mit 7 % Rendite p.a., 0,2 % TER und 2 % Inflation. Steuer: Abgeltungssteuer mit 30 % Teilfreistellung (effektiv ~18,46 %).
| Sparrate | Laufzeit | Eingezahlt | Brutto | Nach Steuern | Kaufkraft heute |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 € | 10 Jahre | 12.000 € | ~17.400 € | ~16.400 € | ~14.200 € |
| 100 € | 20 Jahre | 24.000 € | ~52.000 € | ~46.100 € | ~34.400 € |
| 100 € | 30 Jahre | 36.000 € | ~122.000 € | ~103.000 € | ~56.200 € |
| 300 € | 10 Jahre | 36.000 € | ~52.200 € | ~49.200 € | ~42.700 € |
| 300 € | 20 Jahre | 72.000 € | ~156.000 € | ~138.400 € | ~103.100 € |
| 300 € | 30 Jahre | 108.000 € | ~366.000 € | ~309.500 € | ~168.600 € |
| 500 € | 10 Jahre | 60.000 € | ~87.000 € | ~82.000 € | ~71.200 € |
| 500 € | 20 Jahre | 120.000 € | ~260.000 € | ~230.600 € | ~171.900 € |
| 500 € | 30 Jahre | 180.000 € | ~611.000 € | ~515.800 € | ~281.000 € |
ETF Sparplan vs. Sparbuch vs. Festgeld
Der Vergleich zeigt, warum ein ETF Sparplan langfristig allen klassischen Sparformen überlegen ist. Beispiel: 300 € monatlich über 20 Jahre.
| Anlageform | Rendite p.a. | Endkapital (brutto) | Gewinn |
|---|---|---|---|
| ETF Sparplan (MSCI World) | 7 % | ~156.000 € | ~84.000 € |
| Festgeld (guter Zinssatz) | 3 % | ~98.500 € | ~26.500 € |
| Tagesgeld | 1,5 % | ~83.600 € | ~11.600 € |
| Sparbuch (klassisch) | 0,5 % | ~75.700 € | ~3.700 € |
Der Unterschied ist dramatisch: Mit dem ETF Sparplan hast du nach 20 Jahren 80.000 € mehr als auf dem Sparbuch – bei gleicher monatlicher Sparrate. Natürlich schwankt ein ETF kurzfristig, aber über 20 Jahre hat der MSCI World historisch nie Verlust gemacht.
Was passiert mit deinem Geld im ETF?
Wenn du 300 € monatlich in einen Welt-ETF investierst, kaufst du jeden Monat Anteile an über 1.500 Unternehmen weltweit – von Apple und Microsoft bis Nestlé und Samsung. Dein Geld arbeitet in der Realwirtschaft und profitiert vom globalen Wirtschaftswachstum.
Der Zinseszins-Effekt beschleunigt dein Wachstum exponentiell: In den ersten 10 Jahren wächst dein Depot langsam von 36.000 € auf ~52.000 €. Aber in den zweiten 10 Jahren explodiert es auf ~156.000 €. Die letzten Jahre bringen mehr als die ersten – deshalb ist Zeit im Markt wichtiger als der perfekte Einstiegszeitpunkt.
Steuerliche Behandlung in Deutschland
In Deutschland profitierst du als ETF-Anleger von der 30 % Teilfreistellung: Nur 70 % deiner Gewinne werden mit 26,375 % (Abgeltungssteuer + Soli) besteuert. Die effektive Steuerlast liegt bei ~18,46 %. Dazu kommt der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person (2.000 € für Ehepaare) – bis dahin zahlst du gar keine Steuern.
Beispiel: Bei 100.000 € Gewinn zahlst du ~18.460 € Steuern. Dir bleiben ~81.540 € netto. Zum Vergleich: Auf Festgeld-Zinsen zahlst du die vollen 26,375 % ohne Teilfreistellung.
Beliebte Broker für ETF-Sparpläne in Deutschland
- Trade Republic – Kostenlose Sparpläne ab 1 €, über 2.000 ETFs
- Scalable Capital – Kostenlose Sparpläne, Free- und PRIME-Tarif
- ING – Große Direktbank mit Girokonto + Depot aus einer Hand
Alle Links führen direkt zu den Anbietern – ohne Affiliate.
Du investierst in Österreich? Dort gilt die KESt von 27,5 % ohne Teilfreistellung. Gleiche Auswertung für Österreich anzeigen.
Eigenen ETF Sparplan berechnen
Passe die Parameter an deine persönliche Situation an:
Zum ETF Sparplan Rechner (Deutschland)Häufig gestellte Fragen
Wie viel bringt ein ETF Sparplan mit 100€ im Monat?
Bei 7 % Rendite und 20 Jahren Laufzeit wächst ein 100-€-Sparplan auf ca. 52.000 € brutto. Nach Abgeltungssteuer (mit Teilfreistellung) bleiben ca. 46.000 €. Eingezahlt hast du nur 24.000 €.
Wie viel Rendite bringt ein ETF Sparplan realistisch?
Breit gestreute Welt-ETFs (MSCI World, FTSE All-World) haben historisch 7–8 % pro Jahr erzielt. Nach Inflation und Kosten bleiben real ca. 4–5 % pro Jahr übrig.
Wie viel bringt ein ETF Sparplan nach Steuern in Deutschland?
In Deutschland liegt die effektive Steuer auf Aktien-ETF-Gewinne bei ca. 18,46 % (dank 30 % Teilfreistellung). Bei 100.000 € Gewinn zahlst du also ca. 18.460 € Steuern.
Lohnt sich ein ETF Sparplan bei kleinen Beträgen?
Ja! Dank kostenloser Sparpläne ab 1 € bei Brokern wie Trade Republic oder Scalable Capital gibt es keine Mindestgrenze mehr. Selbst 25 € monatlich lohnen sich langfristig.
Wie wird ein ETF Sparplan in Deutschland besteuert?
Auf Gewinne fällt die Abgeltungssteuer (25 % + Soli = 26,375 %) an. Dank 30 % Teilfreistellung für Aktien-ETFs liegt die effektive Steuer bei nur ~18,46 %. Der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person ist steuerfrei.