ETF Sparplan für Anfänger
In 10 Schritten zum ersten Sparplan – kein Vorwissen nötig
Du willst investieren, weißt aber nicht wo du anfangen sollst? Diese Schritt-für-Schritt-Anleitung bringt dich von null zum laufenden ETF Sparplan.
Schritt 1: Notgroschen aufbauen
Bevor du investierst: Lege 3–6 Monatsgehälter als Notgroschen auf ein Tagesgeldkonto. Dieses Geld ist für Unerwartetes (Autoreparatur, Jobverlust). Erst wenn der Notgroschen steht, investierst du den Rest.
Warum? Ohne Notgroschen müsstest du im Notfall deine ETFs verkaufen – möglicherweise mit Verlust. Der Notgroschen schützt dich davor.
Schritt 2: Schulden tilgen
Hast du Konsumschulden (Dispo, Kreditkarte, Ratenkredite)? Die Zinsen sind fast immer höher als die ETF-Rendite. Erst Schulden tilgen, dann investieren.
- Dispo: 8–14 % Zinsen → sofort tilgen
- Kreditkarte: 12–20 % Zinsen → sofort tilgen
- Immobilienkredit: 2–4 % → Kann parallel zum ETF-Sparplan laufen
Schritt 3: Sparrate festlegen
Wie viel kannst du monatlich entbehren? Die Faustregel: Investiere das, was nach allen Fixkosten und dem Notgroschen-Aufbau übrig bleibt.
| Lebenssituation | Typische Sparrate | Nach 20 Jahren (7 %)* |
|---|---|---|
| Student/in | 25–50 € | 12.300–24.600 € |
| Berufseinsteiger/in | 100–200 € | 49.200–98.400 € |
| Berufserfahren | 300–500 € | 147.700–246.200 € |
| DINK (Double Income, No Kids) | 500–1.000 € | 246.200–492.300 € |
* Brutto, vor Steuern. Jeder Betrag zählt. 50 € sind besser als 0 €.
Schritt 4: Verstehe, was ein ETF ist
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der automatisch einen Index nachbildet – z. B. den MSCI World (1.500 Aktien aus 23 Industrieländern).
- Diversifikation: Ein ETF hält hunderte bis tausende Aktien gleichzeitig
- Günstig: 0,19–0,22 % Kosten pro Jahr (vs. 1,5–2 % bei aktiven Fonds)
- Passiv: Kein Fondsmanager, der schlechte Entscheidungen trifft
- Sondervermögen: Dein Geld ist bei Broker-Insolvenz geschützt
Schritt 5: Wähle deinen ETF
Für Anfänger gibt es eine einfache Antwort: Ein einziger Welt-ETF.
| ETF | ISIN | Aktien | TER | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World | IE00BK5BQT80 | ~3.700 | 0,22 % | Inkl. Schwellenländer, Meldefonds (AT) |
| iShares Core MSCI World | IE00B4L5Y983 | ~1.500 | 0,20 % | Nur Industrieländer, günstigster |
Beide sind hervorragend. Nimm den, der bei deinem Broker als kostenloser Sparplan verfügbar ist. Im Zweifel: FTSE All-World → ein ETF, fertig, nie wieder darüber nachdenken.
Schritt 6: Wähle deinen Broker
Der Broker ist die Plattform, über die du deinen ETF kaufst. Achte auf: Kostenlose Sparpläne, gute App, seriöser Anbieter.
| Land | Broker | Sparplan ab | Kosten |
|---|---|---|---|
| 🇩🇪 DE | Trade Republic | 1 € | Kostenlos |
| 🇩🇪 DE | Scalable Capital | 1 € | Kostenlos |
| 🇩🇪 DE | ING | 1 € | Kostenlos |
| 🇦🇹 AT | Flatex AT | 25 € | Kostenlos (Aktions-ETFs) |
| 🇦🇹 AT | DADAT | 50 € | Ab 0,75 € |
Für Österreich: Nutze unbedingt einen steuereinfachen Broker (Flatex AT, DADAT, Easybank) – sonst musst du die KESt selbst in der Steuererklärung angeben.
Alle Links ohne Affiliate.
Schritt 7: Depot eröffnen
Die Depot-Eröffnung dauert bei den meisten Brokern 10–15 Minuten:
- App herunterladen oder Website öffnen
- Persönliche Daten eingeben
- Identität verifizieren (Video-Ident oder Post-Ident)
- Referenzkonto (Girokonto) verbinden
- Fertig – dein Depot ist eröffnet
Schritt 8: Sparplan einrichten
- ETF suchen (ISIN eingeben: z. B. IE00BK5BQT80)
- „Sparplan erstellen" wählen
- Betrag festlegen (z. B. 100 €/Monat)
- Ausführungstag wählen (z. B. 1. oder 15. des Monats)
- Bestätigen – fertig!
Ab jetzt wird automatisch jeden Monat investiert. Du musst nichts mehr tun.
Schritt 9: Durchhalten – der schwierigste Schritt
Die größte Gefahr bist du selbst. Märkte fallen manchmal 30–50 %. Das ist normal. Die schlimmste Entscheidung: In Panik verkaufen.
- 2008 (Finanzkrise): –54 %. Wer durchhielt, war 2013 wieder im Plus.
- 2020 (Corona): –34 %. Erholung in weniger als 6 Monaten.
- 2022 (Zinserhöhungen): –20 %. Erholung 2023.
Goldene Regel: Investiere nur Geld, das du 10+ Jahre nicht brauchst. Dann kannst du jeden Crash aussitzen.
Schritt 10: Sparrate regelmäßig erhöhen
Gehaltserhöhung? Spare mindestens 50 % davon zusätzlich. So wächst dein Sparplan mit deinem Einkommen – ohne dass du es merkst.
| Start | Erhöhung | Durchschnittliche Sparrate | Nach 20 Jahren (7 %) |
|---|---|---|---|
| 100 € | Keine | 100 € | ~49.200 € |
| 100 € | +25 € alle 2 Jahre | ~225 € | ~95.000 € |
| 100 € | +50 € alle 2 Jahre | ~350 € | ~141.000 € |
Wer regelmäßig erhöht, verdoppelt bis verdreifacht sein Endkapital – bei gleichem Startbetrag.
Checkliste: Dein ETF-Start in 5 Minuten
- ☑️ Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) → Tagesgeld
- ☑️ Keine teuren Schulden (Dispo, Kreditkarte)
- ☑️ Sparrate festgelegt (ab 25 € reicht)
- ☑️ ETF gewählt (FTSE All-World oder MSCI World)
- ☑️ Broker gewählt (DE: Trade Republic/Scalable, AT: Flatex AT)
- ☑️ Depot eröffnet (10–15 Min.)
- ☑️ Sparplan eingerichtet (monatlich, automatisch)
- ☑️ Durchhalten (10+ Jahre, nicht bei Crash verkaufen)
Deinen Sparplan durchrechnen
Berechne, was aus deiner Sparrate über die Jahre wird:
Häufig gestellte Fragen
Kann ich mit einem ETF Sparplan Geld verlieren?
Kurzfristig ja – ETFs schwanken, und Crashs von 30–50 % kommen vor (z. B. 2008, 2020). Langfristig hat der MSCI World aber über jeden 15-Jahres-Zeitraum seit 1970 eine positive Rendite erzielt. Wer mindestens 10–15 Jahre investiert bleibt, hat historisch nie Verlust gemacht.
Wie viel Geld brauche ich, um anzufangen?
Ab 1 € bei den meisten Neobrokern. Realistisch: 25–50 € monatlich sind ein guter Start. Wichtiger als der Betrag ist, dass du überhaupt anfängst – der Zinseszins belohnt jeden zusätzlichen Monat.
Muss ich mich täglich um meinen ETF kümmern?
Nein. Das ist der große Vorteil eines Sparplans: Einrichten und vergessen. Der Betrag wird automatisch jeden Monat investiert. Du musst nicht traden, nicht analysieren, nicht handeln. Einmal pro Jahr kurz reinschauen reicht.
Welcher ETF ist der beste für Anfänger?
Ein einziger, breit gestreuter Welt-ETF. Die beliebtesten: Vanguard FTSE All-World (A2PKXG) oder iShares Core MSCI World (A0RPWH). Thesaurierend (Dividenden werden automatisch reinvestiert). Fertig.
Was passiert, wenn mein Broker pleitegeht?
Nichts. ETFs sind Sondervermögen – dein Geld liegt nicht beim Broker, sondern in einem separaten Fondsvermögen. Bei einer Broker-Insolvenz werden deine ETF-Anteile an einen anderen Broker übertragen.