150€ ETF Sparplan über 25 Jahre – Deutschland

Was dieses Ergebnis für dich bedeutet

Mit einer monatlichen Sparrate von 150 € über 25 Jahre zahlst du insgesamt € 45.000 ein. Durch den Zinseszins-Effekt bei einer jährlichen Rendite von 7 % wächst dein Depot auf € 118.402 brutto an. Das bedeutet: € 73.402 deines Endkapitals stammen allein aus Kursgewinnen und Dividenden – also Geld, das dein Geld für dich verdient hat.

In Deutschland fällt auf den Gewinn die Abgeltungssteuer an (26,375 % inkl. Soli). Dank der 30 % Teilfreistellung für Aktien-ETFs beträgt deine geschätzte Steuerlast € 13.552. Nach Steuern bleiben dir € 104.850. Den Sparerpauschbetrag von 1.000 € hat der Rechner konservativ nicht berücksichtigt – dein tatsächliches Netto-Ergebnis kann also noch besser ausfallen.

Berücksichtigt man die Inflation von 2 % pro Jahr, entspricht dein Endkapital einer heutigen Kaufkraft von € 72.169. Du hast € 45.000 eingezahlt und nach Steuern sowie Inflation € 27.169 an realem Vermögen hinzugewonnen.

Zinseszins-Effekt: 150 € über 25 Jahre

Der Zinseszins ist der mächtigste Verbündete langfristiger Anleger. In diesem Szenario zahlst du über 25 Jahre insgesamt € 45.000 ein. Dein Brutto-Endkapital von € 118.402 zeigt: 62 % deines Vermögens stammen aus dem Zinseszins-Effekt – nicht aus deinen Einzahlungen.

Besonders in den späteren Jahren beschleunigt sich das Wachstum deutlich. Während deine Einzahlungen konstant bei € 1.800 pro Jahr bleiben, wachsen die jährlichen Erträge immer stärker, weil auch die bereits erzielten Gewinne mitverzinst werden. Diesen Effekt siehst du besonders deutlich in der jährlichen Aufschlüsselung weiter oben.

Die ETF-Kosten (TER) von 0.2 % pro Jahr reduzieren dein Endkapital um € 3.818. Das zeigt, wie wichtig günstige ETFs sind – selbst kleine Kostenunterschiede summieren sich über 25 Jahre zu beachtlichen Beträgen.

Steuer-Optimierung für ETF-Anleger in Deutschland

Als Anleger in Deutschland profitierst du von der 30 % Teilfreistellung auf Aktien-ETFs. Das bedeutet: Nur 70 % deiner Gewinne werden mit 26,375 % (Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag) versteuert – die effektive Steuerlast liegt damit bei nur ~18,46 %. Dieser Vorteil wurde 2018 mit dem Investmentsteuerreformgesetz eingeführt und macht Aktien-ETFs steuerlich attraktiver als Anleihen-ETFs oder Mischfonds.

Nutze den Sparerpauschbetrag: Als Einzelperson kannst du 1.000 € an Kapitalerträgen pro Jahr steuerfrei vereinnahmen (2.000 € für zusammenveranlagte Ehepaare). Richte bei deinem Broker einen Freistellungsauftrag ein, damit die Steuer nicht automatisch abgezogen wird. Bei thesaurierenden ETFs fällt jährlich die Vorabpauschale an – ein kleiner Steuerbetrag, der beim späteren Verkauf verrechnet wird.

Beliebte Broker für ETF-Sparpläne in Deutschland sind Trade Republic, Scalable Capital, ING und die DKB. Achte auf kostenlose Sparplan-Ausführung und eine breite ETF-Auswahl. Viele dieser Broker bieten über 2.000 sparplanfähige ETFs – ideal, um den passenden Welt-ETF für deine Strategie zu finden.

ETF-Broker für Deutschland

Um diesen Sparplan umzusetzen, brauchst du einen Broker mit kostenlosen oder günstigen ETF-Sparplänen. Diese drei Anbieter sind in Deutschland besonders beliebt:

• Trade Republic – Kostenlose ETF-Sparpläne ab 1 €, über 2.000 ETFs, App-basiert
• Scalable Capital – Kostenlose Sparpläne im Free-Tarif, breite ETF-Auswahl, App + Webzugang
• ING – Große Direktbank mit kostenlosen ETF-Sparplänen ab 1 €, ideal für Anleger, die alles unter einem Dach wollen

Alle drei Broker führen die Abgeltungssteuer automatisch ab und unterstützen Freistellungsaufträge. Die Links führen direkt zu den Anbietern – ohne Affiliate.

Du investierst in Österreich? Dort gilt die KESt von 27,5 % ohne Teilfreistellung. Gleiche Berechnung für Österreich anzeigen.