Wie viel bringt ein ETF Sparplan?
Konkrete Zahlen für Österreich – nach KESt
Was springt bei 100 €, 300 € oder 500 € monatlich wirklich raus? Alle Zahlen mit 27,5 % KESt berechnet – ehrlich und transparent.
So viel bringt ein ETF Sparplan (7 % Rendite, nach KESt)
Annahme: 7 % durchschnittliche Jahresrendite (historischer Durchschnitt MSCI World). Steuer: 27,5 % KESt auf den gesamten Gewinn – keine Teilfreistellung in Österreich.
| Sparrate | Laufzeit | Eingezahlt | Endkapital (brutto) | Gewinn | KESt (27,5 %) | Netto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 € | 10 Jahre | 12.000 € | 17.100 € | 5.100 € | 1.403 € | 15.697 € |
| 100 € | 20 Jahre | 24.000 € | 49.200 € | 25.200 € | 6.930 € | 42.270 € |
| 100 € | 30 Jahre | 36.000 € | 113.400 € | 77.400 € | 21.285 € | 92.115 € |
| 300 € | 10 Jahre | 36.000 € | 51.400 € | 15.400 € | 4.235 € | 47.165 € |
| 300 € | 20 Jahre | 72.000 € | 147.700 € | 75.700 € | 20.818 € | 126.882 € |
| 300 € | 30 Jahre | 108.000 € | 340.200 € | 232.200 € | 63.855 € | 276.345 € |
| 500 € | 10 Jahre | 60.000 € | 85.700 € | 25.700 € | 7.068 € | 78.632 € |
| 500 € | 20 Jahre | 120.000 € | 246.200 € | 126.200 € | 34.705 € | 211.495 € |
| 500 € | 30 Jahre | 180.000 € | 567.000 € | 387.000 € | 106.425 € | 460.575 € |
ETF Sparplan vs. Sparbuch & Festgeld in Österreich
Vergleich: 300 € monatlich über 20 Jahre – drei Anlageformen im direkten Vergleich (jeweils nach KESt).
| Anlageform | Rendite p.a. | Endkapital (brutto) | KESt | Netto | Differenz zu ETF |
|---|---|---|---|---|---|
| ETF Sparplan (MSCI World) | 7 % | 147.700 € | 20.818 € | 126.882 € | – |
| Festgeld (3 %) | 3 % | 98.100 € | 7.178 € | 90.922 € | −35.960 € |
| Sparbuch (1,5 %) | 1,5 % | 83.700 € | 3.218 € | 80.482 € | −46.400 € |
Bei 300 € monatlich über 20 Jahre bringt der ETF Sparplan über 46.000 € mehr als ein klassisches Sparbuch – selbst nach der höheren Steuerbelastung.
Wichtig für Österreich: Meldefonds & steuereinfacher Broker
- Meldefonds: Wähle unbedingt einen ETF, der als Meldefonds bei der OeKB registriert ist. Sonst droht pauschale Besteuerung (bis zu 90 % des Kursgewinns als fiktive Ausschüttung).
- Steuereinfacher Broker: Flatex AT, DADAT oder Easybank führen die KESt automatisch ab. Bei ausländischen Brokern wie Trade Republic musst du die Steuer selbst in der Einkommenssteuererklärung angeben (E1kv).
- Keine Teilfreistellung: Anders als in Deutschland gibt es in Österreich keinen Steuervorteil auf Aktien-ETFs. Die vollen 27,5 % KESt fallen auf Gewinne und Ausschüttungen an.
Beliebte Broker für ETF-Sparpläne in Österreich
- Flatex AT – Steuereinfach, viele kostenlose Sparpläne
- DADAT – Österreichischer Online-Broker mit Sparplan-Angebot
- Easybank – Steuereinfach, gehört zur BAWAG
Alle Links ohne Affiliate.
Du investierst in Deutschland? Dort gelten andere Steuerregeln (Abgeltungssteuer, Teilfreistellung). Wie viel bringt ein ETF Sparplan in Deutschland?
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Zum ETF Sparplan Rechner ÖsterreichHäufig gestellte Fragen
Wie viel bringt ein ETF Sparplan mit 100 € in Österreich?
Bei 100 € monatlich, 7 % Rendite und 20 Jahren: ca. 49.200 € Endkapital vor Steuern, davon 24.000 € eingezahlt und ~25.200 € Gewinn. Nach KESt (27,5 %) bleiben ca. 42.270 € netto.
Wie hoch ist die Steuer auf ETFs in Österreich?
In Österreich fällt die KESt (Kapitalertragsteuer) von 27,5 % auf realisierte Kursgewinne und Ausschüttungen an. Es gibt keine Teilfreistellung wie in Deutschland. Bei Meldefonds übernimmt der steuereinfache Broker die Abführung automatisch.
Lohnt sich ein ETF Sparplan bei kleinen Beträgen?
Ja. Dank Zinseszins wachsen auch kleine Beträge erheblich. 50 € monatlich über 30 Jahre bei 7 % ergeben ca. 56.700 € vor Steuern – aus nur 18.000 € Einzahlung. Der Zinseszins-Effekt macht den Unterschied.
Was bringt ein ETF Sparplan im Vergleich zum Sparbuch?
Ein ETF Sparplan mit durchschnittlich 7 % Rendite bringt bei 300 € × 20 Jahren ca. 147.700 € (vor Steuern). Ein Sparbuch mit 1,5 % bringt nur ca. 83.700 €. Das sind über 60.000 € Unterschied.
Welcher ETF ist der beste für Österreich?
Ein steuereinfacher Meldefonds wie der Vanguard FTSE All-World (A2PKXG, thesaurierend) oder iShares Core MSCI World (A0RPWH) ist ideal. Wichtig: Prüfe auf der OeKB-Liste, ob der ETF als Meldefonds registriert ist.