ETF Sparplan über 40 Jahre – Österreich

Was dieses Ergebnis für dich bedeutet

Mit einer monatlichen Sparrate von 300 € über 40 Jahre zahlst du insgesamt € 144.000 ein. Durch den Zinseszins-Effekt bei einer jährlichen Rendite von 7 % wächst dein Depot auf € 748.796 brutto an. Das bedeutet: € 604.796 deines Endkapitals stammen allein aus Kursgewinnen und Dividenden – also Geld, das dein Geld für dich verdient hat.

In Österreich fällt auf den Gewinn die KESt von 27,5 % an – ohne Teilfreistellung und ohne Freibetrag. Deine geschätzte Steuerlast beträgt € 166.319. Nach Steuern bleiben dir € 582.477. Achte darauf, nur Meldefonds (bei der OeKB registriert) zu nutzen, um eine pauschale Strafbesteuerung zu vermeiden.

Berücksichtigt man die Inflation von 2 % pro Jahr, entspricht dein Endkapital einer heutigen Kaufkraft von € 339.122. Du hast € 144.000 eingezahlt und nach Steuern sowie Inflation € 195.122 an realem Vermögen hinzugewonnen.

Zinseszins-Effekt: 300 € über 40 Jahre

Der Zinseszins ist der mächtigste Verbündete langfristiger Anleger. In diesem Szenario zahlst du über 40 Jahre insgesamt € 144.000 ein. Dein Brutto-Endkapital von € 748.796 zeigt: 81 % deines Vermögens stammen aus dem Zinseszins-Effekt – nicht aus deinen Einzahlungen.

Besonders in den späteren Jahren beschleunigt sich das Wachstum deutlich. Während deine Einzahlungen konstant bei € 3.600 pro Jahr bleiben, wachsen die jährlichen Erträge immer stärker, weil auch die bereits erzielten Gewinne mitverzinst werden. Diesen Effekt siehst du besonders deutlich in der jährlichen Aufschlüsselung weiter oben.

Die ETF-Kosten (TER) von 0.2 % pro Jahr reduzieren dein Endkapital um € 43.242. Das zeigt, wie wichtig günstige ETFs sind – selbst kleine Kostenunterschiede summieren sich über 40 Jahre zu beachtlichen Beträgen.

Steuer-Besonderheiten für ETF-Anleger in Österreich

In Österreich unterliegen Kapitalerträge aus ETFs der KESt von 27,5 % – ohne Teilfreistellung und ohne jährlichen Freibetrag. Das bedeutet: Jeder Euro Gewinn wird besteuert, egal wie klein der Betrag ist. Im Vergleich zu Deutschland (effektiv ~18,46 %) zahlst du als österreichischer Anleger spürbar mehr Steuern, was bei langen Laufzeiten einen erheblichen Unterschied macht.

Besonders wichtig für österreichische Anleger: Investiere ausschließlich in Meldefonds, die bei der Österreichischen Kontrollbank (OeKB) registriert sind. Nicht-Meldefonds werden pauschal mit 27,5 % auf 90 % des Jahreshöchstkurses besteuert – selbst wenn der Fonds Verluste gemacht hat. Die gängigen Welt-ETFs von iShares, Vanguard und Xtrackers sind als Meldefonds verfügbar.

Für die automatische KESt-Abführung brauchst du einen steuereinfachen österreichischen Broker. Flatex AT, DADAT und die Easybank übernehmen die Steuerberechnung und Meldung ans Finanzamt. Wenn du einen ausländischen Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital nutzt, musst du die KESt selbst in der Steuererklärung (Formular E1kv) angeben – das erfordert Aufwand bei jeder Vorabpauschale und jedem Verkauf.

Du investierst in Deutschland? Dort gilt die Abgeltungssteuer mit 30 % Teilfreistellung. Gleiche Berechnung für Deutschland anzeigen.