100€ ETF Sparplan über 20 Jahre – Österreich
100 Euro monatlich über 20 Jahre – was passiert, wenn du konservativ mit 6 % Rendite rechnest statt mit optimistischen 7-8 %? Dieses Szenario zeigt die realistische Untergrenze für Einsteiger, die vorsichtig planen wollen. 6 % entsprechen einem breit diversifizierten Welt-ETF in einer eher schwächeren Marktphase und sind als Planungsgrundlage solider als die oft zitierten 7-8 %. Das Ergebnis: Selbst konservativ gerechnet schlägt der ETF-Sparplan jedes Sparbuch um Längen. Die Berechnung berücksichtigt die österreichische Kapitalertragsteuer (KESt) von 27,5 % ohne Teilfreistellung – du siehst dein realistisches Netto-Ergebnis nach Steuern.
Ergebnis
Alle Werte auf Basis der Szenario-Parameter.
| Posten | Wert |
|---|---|
| Brutto-Gewinn | € 21.343 |
| Kosten (TER 0.2% p.a.) | € 1.092 |
| Steuern (geschätzt) | € 5.869 |
| Netto-Gewinn | € 15.474 |
Jährliche Entwicklung
| Jahr | Eingezahlt | Brutto | Netto | Realwert |
|---|---|---|---|---|
| Jahr 1 | € 1.200 | € 1.238 | € 1.228 | € 1.214 |
| Jahr 2 | € 2.400 | € 2.551 | € 2.509 | € 2.451 |
| Jahr 3 | € 3.600 | € 3.941 | € 3.847 | € 3.714 |
| Jahr 4 | € 4.800 | € 5.414 | € 5.245 | € 5.002 |
| Jahr 5 | € 6.000 | € 6.975 | € 6.707 | € 6.317 |
| Jahr 6 | € 7.200 | € 8.629 | € 8.236 | € 7.662 |
| Jahr 7 | € 8.400 | € 10.381 | € 9.836 | € 9.037 |
| Jahr 8 | € 9.600 | € 12.238 | € 11.512 | € 10.445 |
| Jahr 9 | € 10.800 | € 14.205 | € 13.269 | € 11.886 |
| Jahr 10 | € 12.000 | € 16.290 | € 15.110 | € 13.363 |
| Jahr 11 | € 13.200 | € 18.498 | € 17.041 | € 14.878 |
| Jahr 12 | € 14.400 | € 20.839 | € 19.068 | € 16.431 |
| Jahr 13 | € 15.600 | € 23.318 | € 21.196 | € 18.026 |
| Jahr 14 | € 16.800 | € 25.946 | € 23.431 | € 19.664 |
| Jahr 15 | € 18.000 | € 28.730 | € 25.779 | € 21.346 |
| Jahr 16 | € 19.200 | € 31.679 | € 28.247 | € 23.077 |
| Jahr 17 | € 20.400 | € 34.805 | € 30.843 | € 24.856 |
| Jahr 18 | € 21.600 | € 38.116 | € 33.574 | € 26.687 |
| Jahr 19 | € 22.800 | € 41.625 | € 36.448 | € 28.573 |
| Jahr 20 | € 24.000 | € 45.343 | € 39.474 | € 30.514 |
Was dieses Ergebnis für dich bedeutet
Mit einer monatlichen Sparrate von 100 € über 20 Jahre zahlst du insgesamt € 24.000 ein. Durch den Zinseszins-Effekt bei einer jährlichen Rendite von 6 % wächst dein Depot auf € 45.343 brutto an. Das bedeutet: € 21.343 deines Endkapitals stammen allein aus Kursgewinnen und Dividenden – also Geld, das dein Geld für dich verdient hat.
In Österreich fällt auf den Gewinn die KESt von 27,5 % an – ohne Teilfreistellung und ohne Freibetrag. Deine geschätzte Steuerlast beträgt € 5.869. Nach Steuern bleiben dir € 39.474. Achte darauf, nur Meldefonds (bei der OeKB registriert) zu nutzen, um eine pauschale Strafbesteuerung zu vermeiden.
Berücksichtigt man die Inflation von 2 % pro Jahr, entspricht dein Endkapital einer heutigen Kaufkraft von € 30.514. Du hast € 24.000 eingezahlt und nach Steuern sowie Inflation € 6.514 an realem Vermögen hinzugewonnen.
Zinseszins-Effekt: 100 € über 20 Jahre
Der Zinseszins ist der mächtigste Verbündete langfristiger Anleger. In diesem Szenario zahlst du über 20 Jahre insgesamt € 24.000 ein. Dein Brutto-Endkapital von € 45.343 zeigt: 47 % deines Vermögens stammen aus dem Zinseszins-Effekt – nicht aus deinen Einzahlungen.
Besonders in den späteren Jahren beschleunigt sich das Wachstum deutlich. Während deine Einzahlungen konstant bei € 1.200 pro Jahr bleiben, wachsen die jährlichen Erträge immer stärker, weil auch die bereits erzielten Gewinne mitverzinst werden. Diesen Effekt siehst du besonders deutlich in der jährlichen Aufschlüsselung weiter oben.
Die ETF-Kosten (TER) von 0.2 % pro Jahr reduzieren dein Endkapital um € 1.092. Das zeigt, wie wichtig günstige ETFs sind – selbst kleine Kostenunterschiede summieren sich über 20 Jahre zu beachtlichen Beträgen.
Steuer-Besonderheiten für ETF-Anleger in Österreich
In Österreich unterliegen Kapitalerträge aus ETFs der KESt von 27,5 % – ohne Teilfreistellung und ohne jährlichen Freibetrag. Das bedeutet: Jeder Euro Gewinn wird besteuert, egal wie klein der Betrag ist. Im Vergleich zu Deutschland (effektiv ~18,46 %) zahlst du als österreichischer Anleger spürbar mehr Steuern, was bei langen Laufzeiten einen erheblichen Unterschied macht.
Besonders wichtig für österreichische Anleger: Investiere ausschließlich in Meldefonds, die bei der Österreichischen Kontrollbank (OeKB) registriert sind. Nicht-Meldefonds werden pauschal mit 27,5 % auf 90 % des Jahreshöchstkurses besteuert – selbst wenn der Fonds Verluste gemacht hat. Die gängigen Welt-ETFs von iShares, Vanguard und Xtrackers sind als Meldefonds verfügbar.
Für die automatische KESt-Abführung brauchst du einen steuereinfachen österreichischen Broker. Flatex AT, DADAT und die Easybank übernehmen die Steuerberechnung und Meldung ans Finanzamt. Wenn du einen ausländischen Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital nutzt, musst du die KESt selbst in der Steuererklärung (Formular E1kv) angeben – das erfordert Aufwand bei jeder Vorabpauschale und jedem Verkauf.
Du investierst in Deutschland? Dort gilt die Abgeltungssteuer mit 30 % Teilfreistellung. Gleiche Berechnung für Deutschland anzeigen.
Eigenen ETF Sparplan berechnen
Passe die Parameter an deine persönliche Situation an:
Zum ETF Sparplan Rechner (Österreich)Häufig gestellte Fragen
Wie viel Vermögen entsteht mit 100€/Monat nach 20 Jahren bei 6%?
Bei konservativen 6 % Rendite wächst dein Depot auf ca. 46.000 € brutto. Eingezahlt hast du 24.000 € – rund 22.000 € kommen vom Zinseszins. Vergleiche das mit unserem 7%-Szenario für den optimistischeren Fall.
Warum 6 % statt 7 % als Planungswert?
Weil konservative Planung vor Enttäuschung schützt. Der MSCI World hat historisch ~7-8 % erzielt, aber Zukunftsrenditen sind unsicher. Wer mit 6 % rechnet und 7 % erzielt, hat einen Puffer. Wer mit 8 % plant und nur 5 % bekommt, hat ein Problem.
Was bringen 100€ × 20 Jahre bei optimistischen 7%?
Bei 7 % statt 6 % wächst das Depot auf ~52.000 € brutto statt ~46.000 €. Das sind ~6.000 € Unterschied durch nur 1 Prozentpunkt mehr Rendite – ein gutes Beispiel, wie stark kleine Renditeunterschiede über 20 Jahre wirken.
Wie wird dieser ETF-Sparplan in Österreich besteuert?
In Österreich fällt die Kapitalertragsteuer (KESt) von 27,5 % an – ohne Teilfreistellung und ohne Freibetrag. Achte darauf, nur Meldefonds (bei der OeKB registriert) zu kaufen, um eine pauschale Strafbesteuerung zu vermeiden.
Was sind Meldefonds und warum sind sie in Österreich wichtig?
Meldefonds sind bei der Österreichischen Kontrollbank (OeKB) registrierte Investmentfonds. Nur bei Meldefonds wird die tatsächliche Kursgewinnsteuer berechnet. Nicht-Meldefonds werden pauschal mit 27,5 % auf 90 % des Jahreshöchstkurses besteuert – auch bei Verlusten. Prüfe den Meldefonds-Status auf profitweb.at.
Welche steuereinfachen Broker gibt es in Österreich?
Steuereinfache Broker für österreichische Anleger: Flatex AT (breiteste ETF-Auswahl, kostenlose Sparpläne), DADAT (österreichische Bankgruppe) und Easybank (BAWAG-Tochter). Diese Broker führen die KESt automatisch ab – du brauchst nichts in der Steuererklärung anzugeben.